Cómo hacer una conciliación bancaria en Excel
- Exporta los dos lados. Descarga de la banca online el extracto del periodo en Excel o CSV y saca de tu programa de contabilidad el mayor de la cuenta bancaria (la 572 en el Plan General Contable).
- Carga los dos archivos y revisa las columnas: fecha, concepto e importe. Si el banco separa cargos y abonos, elige «Entradas / salidas»; si el mayor trae debe y haber, elige «Debe / haber».
- Elige la ventana de fechas. Un cobro o un pago suele aparecer en el banco uno a tres días antes o después que en la contabilidad. ±3 días es un buen punto de partida.
- Pulsa Conciliar. Los movimientos con el mismo importe dentro de la ventana se emparejan uno a uno, y el concepto decide los empates.
- Revisa las partidas pendientes. «Solo en el banco» suelen ser comisiones, intereses o recibos sin contabilizar; «solo en contabilidad», cheques pendientes de cobro e ingresos en tránsito. Descarga el Excel y guárdalo como papel de trabajo de la conciliación.
Privacidad: los datos bancarios no salen de tu equipo
El extracto del banco y el mayor son de los archivos más delicados de una empresa. Esta herramienta los lee y los concilia dentro de tu navegador, en un proceso en segundo plano. No se sube nada, no hay cuenta y ninguna inteligencia artificial ve tus movimientos.
La página solo descarga su propio código y la librería de código abierto que lee Excel (SheetJS). Puedes comprobarlo en la pestaña Red de las herramientas de desarrollo o desconectarte de internet después de cargar la página y seguir trabajando.
Qué se empareja y en qué orden
- 1. Importe exacto. Se comparan los céntimos con el signo ya normalizado, así que 1.250,00 en el banco cuadra con 1250 en la contabilidad. Las diferencias de redondeo no se emparejan.
- 2. Ventana de fechas. Solo son candidatos los apuntes separados como mucho N días. Gana la fecha más cercana.
- 3. Concepto como desempate. Si varios movimientos tienen el mismo importe y la misma distancia en días, gana el concepto más parecido («TRANSFERENCIA DE JOSE GARCIA SL» con «Cobro fra. 1044 José García S.L.»). El motor de similitud ignora tildes, mayúsculas y sufijos como S.L. o S.A.
- 4. Uno a uno, optimizado. Cada línea se usa una sola vez. Entre importes repetidos, la herramienta busca el reparto que concilia más líneas, no la primera coincidencia que encuentra.
- 5. Opcional: uno a varios por suma. Un movimiento del banco puede cuadrar con 2 a 4 apuntes (o al revés) que sumen exactamente lo mismo, con el mismo signo y dentro de la ventana. Para ser fiable, solo mira las 20 candidatas más cercanas y solo empareja si existe una única combinación posible.
Debe, haber, cargo y abono: por qué el banco y el mayor parecen al revés
El extracto está escrito desde el punto de vista del banco: un cargo saca dinero de tu cuenta y un abono lo ingresa. En tu contabilidad, la cuenta 572 «Bancos e instituciones de crédito c/c vista, euros» es un activo y funciona al revés: el dinero que entra va al debe y el que sale va al haber. Por eso el mismo pago aparece como cargo en un archivo y en el haber del otro.
La herramienta normaliza los dos lados para que las entradas de dinero sean positivas. En cada archivo elige una columna con signo o dos columnas, e indica cuál es la de entradas. Si tu exportación muestra las entradas en negativo, marca «Invertir el signo». Si casi nada cuadra pero muchos importes coincidirían con el signo contrario, el resultado te avisa.
| Operación | Extracto bancario | Mayor de la 572 | Normalizado |
|---|
| Un cliente paga una factura | Abono 1.200,00 | Debe 1.200,00 | +1.200,00 |
| Pagas a un proveedor | Cargo 350,40 | Haber 350,40 | −350,40 |
| Comisión de mantenimiento | Cargo 12,00 | (sin contabilizar) | −12,00 |
Por qué cuesta tanto con BUSCARV o SUMAR.SI
El método habitual en una hoja es una columna auxiliar con =CONTAR.SI(Mayor!C:C;C2) o un BUSCARV por importe. Falla en cuanto dos movimientos tienen el mismo importe: los dos encuentran el primer apunte y nada impide usar la misma línea dos veces. Las búsquedas tampoco miran la fecha, así que un pago de marzo puede «cuadrar» con otro de mayo, y no encuentran un único cobro que liquida tres facturas. Una tabla dinámica o un SUMAR.SI por fecha te dice que los totales no coinciden, pero no qué líneas causan la diferencia.
Esta herramienta hace el emparejamiento uno a uno, respeta la ventana de fechas y te lista exactamente las partidas que quedan en cada lado.
Para quién es
- Pymes y autónomosCuadra cada mes el banco con la contabilidad sin complementos ni programas extra.
- Gestorías y asesoríasConcilia las cuentas de tus clientes, exporten desde el programa contable que exporten.
- AuditoresComprueba la conciliación que prepara el cliente y lista las partidas sin explicar.
- TesoreríaCruza varias cuentas bancarias o el extracto de la tarjeta con las notas de gastos.
- Asociaciones y comunidadesCuadra cuotas, derramas y donativos con los movimientos del banco.
- Tiendas onlineEmpareja las liquidaciones de la pasarela de pago con los pedidos o facturas que cobran, con la opción de uno a varios.
Los programas de contabilidad suelen incluir su propia conciliación, y hay complementos para hojas de cálculo y servicios con inteligencia artificial que piden subir los extractos. Esta página es para cuando solo tienes dos hojas y quieres la respuesta sin enviar tus datos bancarios a ningún sitio. Si tu banco te da el extracto en formato Norma 43 (cuaderno 43), conviértelo antes a Excel.
Limitaciones conocidas
- Los importes tienen que coincidir al céntimo. Las comisiones descontadas de una transferencia, los cambios de divisa o los redondeos quedan pendientes para que los revises.
- No se buscan grupos de varios contra varios (varios movimientos del banco contra varios apuntes).
- El emparejamiento uno a varios se limita a 2–4 líneas y a 20 candidatas dentro de la ventana, y se descarta si encaja más de una combinación.
- Las fechas escritas como texto, como 03/04/2024, son ambiguas: revisa el orden detectado o fíjalo en «Fechas escritas como texto».
- Se usa una hoja de cada archivo y cada fila debe ser un movimiento. Los extractos en PDF hay que convertirlos antes a Excel o CSV.
- El resultado es un papel de trabajo para ayudarte, no una opinión contable. Revisa las parejas antes de registrar ajustes.