Pasar de Excel a XML SEPA: remesas de adeudos y transferencias

Qué se comprueba antes de generar el XML

• IBANPaís de la zona SEPA, longitud de ese país y dígitos de control (módulo 97); en las cuentas españolas, también los dígitos de control de la cuenta (DC).
• ImportesMayores que 0, con 2 decimales como máximo, con coma o punto decimal (1.234,56 y 1,234.56 valen). Los totales se suman en céntimos, así que la suma de control nunca se desvía.
• Caracteres SEPASolo se admiten letras latinas sin tilde, cifras y / - ? : ( ) . , ' +. Las tildes, la ñ, la ç, el & y las comillas se convierten, y cada cambio aparece como aviso.
• Longitudes y referenciasNombres de hasta 70 caracteres, concepto de hasta 140 y referencias de hasta 35, sin «/» al principio ni al final. Se avisan las referencias end to end repetidas.
• Adeudos directosReferencia del mandato, fecha de firma que no sea futura ni posterior al cobro, tipo de secuencia y dígitos de control del identificador de acreedor, incluido el NIF que lleva dentro.
• Totales de cabeceraNúmero de operaciones (NbOfTxs) y suma de control (CtrlSum) del fichero y de cada bloque, con un MsgId y un PmtInfId únicos en cada fichero.

Vocabulario de las remesas SEPA

• Remesa de adeudos (recibos)El fichero con los cobros que pasas a tus clientes o socios por domiciliación bancaria: pain.008.
• MandatoLa orden de domiciliación firmada por el deudor. Su referencia y su fecha de firma van en cada adeudo.
• FRST, RCUR, OOFF, FNALPrimer adeudo, recurrente, único y último de un mandato. Si el fichero mezcla secuencias, se crea un bloque de pago por cada una.
• Identificador de acreedorEl código que te identifica como emisor de recibos. En España se forma con ES, dos dígitos de control, un sufijo de 3 caracteres y tu NIF, por ejemplo ES26000B64717838.
• CORE y B2BCORE sirve para cualquier deudor y le da derecho a devolución; B2B es solo entre empresas, sin devolución por parte del deudor.
• Apunte únicoSi en tu extracto aparece un solo apunte por todo el fichero o uno por operación.

Validado con los esquemas oficiales ISO 20022

El generador se ha probado creando ficheros de las cuatro versiones (pain.001.001.03, pain.001.001.09, pain.008.001.02 y pain.008.001.08), incluida una remesa de 5.000 recibos, y validando cada uno con los esquemas XSD oficiales de ISO 20022. El XML sigue las guías de la EPC: nivel de servicio SEPA, gastos compartidos (SLEV), solo euros y «NOTPROVIDED» cuando no se indica el BIC.

Limitaciones

• Solo pagos en euros con el nivel de servicio SEPA. No genera transferencias urgentes, inmediatas (SCT Inst) ni pagos fuera de SEPA.
• No incluye direcciones. Las reglas de la EPC exigen la dirección del ordenante o del deudor cuando interviene una cuenta de fuera del EEE (por ejemplo Suiza o Reino Unido), así que esos ficheros pueden ser rechazados.
• No admite último deudor o acreedor, códigos de propósito, referencias estructuradas RF ni modificaciones de mandato.
• El XML es válido según los esquemas ISO, pero algunos bancos añaden reglas propias (BIC obligatorio, un identificador concreto del presentador, otra versión…). Pregunta a tu banco y prueba antes con un fichero pequeño.
• La herramienta no envía nada a tu banco: descargas el fichero y lo subes tú.